Методическая разработка "Эмиссия денег. Преимущества и недостатки различных видов денег"

Характеристика товарных, бумажных и кредитных денег. Понятие настоящих, действительных денег. Развитие бумажно-денежного обращения. Недостатки и преимущества оборота бумажных денег. Понятие и виды кредитных денег.

Исходя из особенностей материально-вещественной стороны всеобщего эквивалента, четко классифицируются виды денег и их характеристика дает разделение на полноценные и неполноценные.

Полноценные (действительные) деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (стоимость обозначенная на них) равна реальной стоимости этих денег, то есть стоимости затрат на их производство. К ним относятся товарные и металлические деньги.

Товарные (вещественные, натуральные) деньги - деньги, в роли которых выступает товар, обладающий самостоятельной стоимостью и полезностью. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.).

Металлические деньги - медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Неполноценные деньги - деньги, номинальная стоимость которых больше реальной. Их покупательная способность превышает затраты на их производство. К ним относятся бумажные и кредитные деньги.

Бумажные (символические, фиатные) деньги- деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счёте в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идёт по существу о безналичных (безденежных) расчётах, то есть о расчётах должников с кредиторами без использования наличных денег

Бумажные деньги обладают важнейшим недостатком – они находятся в обороте без нужной увязки с тем, какова реальная потребность в денежных знаках (которые нужны для того, чтобы оплачивать товары, услуги, другие потребности). Так как бумажные деньги выпускают для того, чтобы были средства, с помощью которых покрываются расходы государства, то вполне возможен чрезмерный выпуск данных денег, попадающих в обращение. Часто выпуск денег выше, чем это необходимо для оборота, в связи с чем деньги обесцениваются, а их покупательская способность уменьшается.

Недостатки, которые есть у бумажных денег, устраняют, применяя кредитные деньги.

Кредитные деньги - это права требования в будущем в отношении физических или юридических лиц, специальным образом оформленный долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Различают три основных вида кредитных денег: вексель, банкнота, чек.

Вексель – это письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу бесспорное право по истечении определенного срока требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной денежной суммы.

Банкнота (банковский билет) - первоначально - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой; в настоящее время - заменитель бумажных денежных знаков, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Чек – это письменный приказ владельца текущего счета банка уплатить наличными или перевести на текущий счет другого лица определенную сумму банкнот. В основе чека лежит банкнотное обеспечение. Чек служит средством получения наличных денег с текущего счета банка, средством обращения и платежа за купленные товары и в погашение долга, а также безналичных расчетов. Чековое обращение возникло и развивается на базе расширения кредитных операций, централизации банковской системы и превращения центрального банка в основу кредитной системы.

Металлическая теория денег – одна из многочисленных финансовых теорий. Однако, можем выделить несколько базовых направлений в этих теориях:

«Вечный вопрос» о деньгах: как они возникли?
Какова их сущность?
Изменение стоимости денежных средств.
Покупательная возможность и денежный потенциал.

Из политической денежной теории отслоились два русла, а именно – металлическая и номиналистическая. Они кардинально противостоят друг другу:

Металлическая теория гласит - стоимость платежного средства измеряется внутренней стоимостью монеты.
Номиналистическая теория гласит - стоимость платежных средств определяет номиналом монет, а сама по себе монета ничего не стоит (Номиналистическая денежная теория выведена была случайно, когда люди заметили что потертые и поврежденные монеты обращаются в обороте по той же стоимости что и новые).

В средних веках именно металлическая теория денег была самой популярной и востребованной.

Преимущества металлической денежной теории

Пик развития металлической теории приходиться на XVI-XVII столетия. Это эпоха ознаменовалась первоначальным накоплением капитала. Исходя из самого названия, можно четко понять ее суть. Ценность платежных средств отождествляется с ценностью дорогих металлов. К примеру, серебра, золота или драгоценных камней. Их преимущества очевидны:

В истории человечества еще никому не удалось подделать драгоценные металлы.
Эмисировать их тоже нельзя, так как их существует только определенное количество в природе, к тому же ценные металлы в дефиците по сравнению с другими металлами (редкость – естественная причина их ценности).
Практически неизменна стоимость платежного средства, что бережет деньги от обесценивания, а экономику от инфляции.

Согласно с металлической денежной теорией, главная опора была на внешней торговле. Именно по средствам внешней торговли в страну поступали драгоценные металлы.

Металлическая денежная теория активно воплощалась в жизнь

Положительное сальдо торгового баланса страны в те времена достигалось благодаря жестким мерам введенные во внутреннюю экономику:

Максимально ограничивался импорт товаров.
Устанавливались высокие цены на экспортные товары.
Категорически запрещалось вывозить золото и серебро за пределы государства.
Золоту и серебру отождествлялось богатство нации.

Развитие торговли – это был главный приоритет политики средневекового государства. Металлическая теория сыграла ключевую роль в революционном введении золотомонетного стандарта в международном пространстве. Это был оборот между государствами. Кстати, праотцами металлической теории денежных средств считаются английские меркантилисты. Так вот откуда пошло слово «меркантильный» - тот, что все измеряет в монетах или их количестве. Главный источник богатства для меркантилистов – накопление. А главным способом достижения этой цели они считали торговлю. Благодаря металлической теории активно развивались мануфактуры. Происходило активное накопление и развитие потенций торговли. Налаживались международные каналы получения драгоценных металлов. Богатство – это не физический труд, а именно - золото и серебро. Люди всегда охотно меняли свой труд на драгоценный метал. Это получало даже звучание общенациональных масштабов. То есть накопление было не индивидуальным, а общегосударственным (так называемым «богатством нации»). По металлической теории деньги – это тоже товар, но особого рода. Деньги получали определенную функциональную нагрузку – общественную. То есть, деньги превращались во всеобщий эквивалент. А золото и прочие металлы превращались в единственную валюту.

Металлическую денежную теорию разрушают ее недостатки

С появлением бумажных денег можно проследить некоторые ошибки металлической теории денег. Например, неужели только на торговли основывалось благосостояние страны? А как же трудовые ресурсы, ремесла, материальные блага, заработанные путем труда? Металлическую теорию денег подавляли ее недостатки:

Проблема наличия знаков стоимости на всех драгоценных металлах.
Деньги должны развиваться вместе с развитием общества, а не с их накоплением.
Подавлялась материальная сфера производства, которая является во все времена источником всеобщего богатства.
Накопления государственного богатства посредством внешней торговли являлось основным источником наполнения богатства нации.

Так постепенно угасал внутренний рынок экономики, который в развитом самостоятельном государстве должен преобладать по сравнению с внешним рынком. Сторонники этой идеи не допускали замену металлических платежных средств бумажными деньгами. Это считалось просто нецелесообразным процессом. Но в результате накопления экономических проблем появление бумажных денег было неизбежным. Так металлическая теория начала терять свою актуальность.

Периодические возрождения теории металлических денежных средств в истории

Однако, девятнадцатый век ознаменовался возрождением металлической денежной теории. С чем это связывают? Главная причина – введение золотомонетного стандарта. Бумажные деньги с новой актуализацией металлической теории стали лишь средством обмена или получения монетных денег из драгоценных металлов. А по этой закономерности возникла возможность объяснить инфляцию и некоторые денежные реформы. Когда была окончена первая мировая война, то возникла необходимость новой актуализации металлической идеи. Это было связано с невозможностью возобновления золотомонетного стандарта. После тщетных попыток было решено «подогнать» теорию для ввода инновационных форм золотых монет. Следующая актуализация наступила сразу после второй мировой войны. А в 1971 году президент США Ричард Никсон отменил обеспечение доллара золотом, для других валют ввел плавающий курс. В 70-х годах прошлого столетия еще были попытки восстановить золотой стандарт Республиканской партией США. Однако возврат к металлическим деньгам считался нецелесообразным. Причина: многие национальные валюты разных стран должны били существенно завесить от собственных объемов производства золота.

Что в первую очередь интересует инвестора? Ответ прост – прибыльность совершаемых инвестиционных вложений! Но даже самые востребованные методы современного инвестирования имеют как свои плюсы, так и свои минусы. Вкладчику нужно лишь определить какое решение в его случае окажется оправданным и рациональным.

Инвестиционные монеты не являются исключением. В данном способе вложения также имеются и преимущества и недостатки.

Преимущества

1. Лучше чем ОМС

Можно сказать, что осязаемые ценности даже в нынешнем виртуальном мире остаются в почете. По сути монеты в некоторой степени схожи с обезличенными металлическими счетами. Однако преимущества монет все же имеются. Хотя бы потому, что инвестору (или собственнику) они передаются на руки. То есть их можно забрать из банка, чего не скажешь о многих ОМС. А ведь чаще всего находящиеся в банке слитки драгоценных металлов не страхуются от финансовой нестабильности самого банка, а еще инвесторов душит НДС, установленный на обезличенные металлические счета. Поэтому куда выгоднее вложить средства в серебряные или золотые инвестиционные монеты . Владелец может хранить их как угодно: в той же банковской ячейке, в своем доме в сейфе либо где-нибудь в тайнике.

2. Общедоступность

Следующим преимуществом является доступность инвестиционных монет. Их продажей в России занимается множество банков. Среди лидеров стоит отметить Сбербанк (банк реализует около одного миллиона монет в год). По сути, приобрести такие монеты может кто угодно. На базе сотрудничества с Центральным Банком России функционирует широкая сеть филиалов по обслуживанию подобного вида вложений. Также речь идет о коллекционных монетах и монетах стран зарубежья (например, Китай, Канада, США и так далее).

3. Отсутствие НДС

Как уже замечалось выше, при вложении в инвестиционные монеты вкладчик не сталкивается с НДС. Это соответственно влияет на увеличение потенциальной прибыльности совершаемых в монеты инвестиций.

Недостатки

1. Разница при покупке и продаже

Хотя инвестирование в монеты не имеет НДС, но банки устанавливают спрэд, представленный в виде разницы при покупке инвестиционных монет и их продаже. И польза от этого направлена явно не в сторону инвесторов. Стоит также отметить, что спрэд в некоторых банках очень большой (порой речь идет о десятках процентов от закупочной стоимости). Что касается памятных монет – то спрэд на них еще больше.

Поэтому, чтобы решить, во что вкладывать средства, стоить взвесить все за и против. Рациональное инвестирование в инвестиционные монеты требует выдержки – это и время, и терпение, и свободные средства. О прибыли можно будет говорить только тогда, когда возросшая ценность драгоценного металла покроет банковский спрэд, а также связанные с вкладом остальные расходы.

2. Дополнительные расходы

Такие расходы, как правило, связаны с транспортировкой монет и их надлежащим хранением (например, если речь идет о банковских ячейках).

3. Ликвидность монет

Ликвидность инвестиционных монет напрямую зависит от их состояния. Что касается внешних повреждений, то их быть не должно, либо они должны быть минимальны. Банки зачастую продают владельцам монеты в специальных защитных футлярах из пластика (именуемых капсулами). Открывать капсулы с целью подержать монеты в руках владельцам не рекомендуется. Жировые частицы, оставляемые руками, очень сложно удалить с металла, который впоследствии может окислиться.

Товары находятся в обращении с определенной ценой, а деньги - с определенной стоимостью. Количество денег, необходимое для обращения товаров в течение данного периода времени, равно сумме цен товаров, деленной на среднее число оборотов одноименных денежных единиц. Сумма денег, необходимая для обмена продуктов труда, зависит от количества товаров, движения их цен и скорости обращения денег. Таков объективный закон обращения золотых денег.

Золотые монеты, выполняя функцию обращения, находятся в непрерывном движении и постепенно изнашиваются. Уменьшается их вес, появляется различие между номинальным и реальным содержанием монеты. Однако, продолжая находиться в обращении, монета по-прежнему реализует цены товаров в соответствии со своим номиналом, поскольку свою функцию средства обращения она выполняет мимолетно. В результате этого монеты становятся знаком, символом, представителем своей первоначальной стоимости. Поэтому в качестве обращения полноценные монеты могут быть заменены знаками стоимости, знаками золота.

Бумажные деньги представляют собой знаки золота. Они являются заместителями золота в обращении. Выпускает их государство, которое наделяет их номинальным золотым содержанием. Однако реальная покупательная способность бумажных денег зависит от их количества в обращении по сравнению с количеством золота, требуемого для обращения товаров. Если количество бумажных денег будет соответствовать количеству золотых денег, необходимых для обращения товаров, то они будут обладать той же покупательной способностью, что и золотые деньги. Если бумажных денег будет выпущено, предположим, вдвое больше, чем требуется золотых денег для обращения данного количества товаров, то они обесцениваются. В таком случае каждая бумажноденежная единица будет представлять только половину стоимости соответствующей золотой единицы. В результате цены товаров возрастут вдвое, деньги обесцениваются. В нашей стране деньги не обеспечены.

Бумажные деньги не являются деньгами в широком смысле, а являются заменителями денег (банкноты раньше в любой момент можно было обменять на золото, но потом банки отказались от этого). Бумажные деньги заменяют деньги не полностью. Они не выполняют последние 3 функции денег.

Современные деньги - это могут быть кредитные деньги. В настоящее время наличные деньги вытесняются безналичными денежными расчетами. Более 90 % товарных сделок происходит по безналичному денежному расчету. Электронные и пластиковые деньги (карточки) для потребителей рынка являются заменителем денег.

В элементарной форме организации экономики -- хозяйстве -- естественной формой богатства выступает натуральный продукт -- материальное благо, имеющее, во-первых, потребительную ценность и, во-вторых, являющееся результатом труда.

Потребительная ценность продукта -- это полезность вещи, способность ее удовлетворять те или иные потребности человека благодаря определенным физическим или другим свойствам.

В условиях товарного производства продукт труда приобретает новые специфические свойства, делающие его товаром. Этот продукт является ценностью уже не для производителя, а для других лиц, т. е. он приобретает общественное свойство.

Мерой общественной потребительной ценности выступает величина спроса Производство продукта, определяет объем предложения. Вещи обладают общественной потребительной ценностью, если предложение удовлетворяет спрос.

Но всякая ли вещь может являться товаром? Нет, только та, которая изготовлена или опосредована трудом человека. Рыба, плавающая в реке, превратится в товар лишь после того, как ее выловят, т. Е. осуществят определенные трудовые затраты.

И, что не менее важно, товар должен быть, не только изготовлен (произведен), не только изготовлен для других, но и продан другим людям, т. Е. передан на основе эквивалентного (равноценного) возмещения. (Подарок, хотя и произведен вами для удовлетворения потребностей другого человека, не является товаром).

Теперь можно дать определение товара, отметив, что это есть вещь или услуга, созданная трудом, обладающая общественной ценностью и служащая для обмена (продажи на рынке) на другой товар. Вещи становятся товарами не сами по себе, а лишь тогда, когда они выступают объектом обмена между людьми. Поэтому в товаре выражены отношения между людьми по поводу обмена продуктами труда. Обмен товарами может принимать разные формы, но во всех случаях обмен это действие, в ходе которого мы получаем или отдаем одну вещь в обмен на другую. Отсюда, каждый товар при обмене на товар приобретает на рынке меновую стоимость, т.е. способность, свойство обмениваться на другие полезные вещи в определенных соотношениях (пропорциях).

Подобное равенство, меновое соотношение ежедневно и миллиарды раз повторяется в практике на рынке. И люди обычно не задумываются над тем, что скрыто от их глаз: почему вещи приравниваются друг к другу и что лежит в основе каждого конкретного равенства. А вот экономическую теорию вопрос, чем определяются соотношения обмена или меновые стоимости, волновал со времен Аристотеля и волнует до сего дня.

Исследование особенностей денежной сферы выступает в качестве одного из обязательных элементов построения моделей хозяйственных систем. Ключевым аспектом существующих сегодня концепций является "конечный продукт", представленный в виде рекомендаций по осуществлению мероприятий экономической политики.

Актуальность вопроса

Любая теория денег (металлическая, номиналистическая, количественная ) развивается в тесной связи с эволюцией финансовых систем. Она, в свою очередь, предопределяет основные сдвиги в методологии и тематике исследований. История показывает, что все теории денег - металлистическая, номиналистическая и количественная - возникали и противопоставлялись друг другу, как правило, в связи с необходимостью решать конкретные вопросы, ответы на которые требовало совершенствование хозяйственных взаимодействий. Практическая ориентированность концепций, обусловленность текущими нуждами экономики отделяют учение о финансовой системе от прочих политэкономических дисциплин.

Металлическая, номиналистическая теории денег

Во многих случаях новая концепция возникает на базе противоречий, выявленных в предыдущих гипотезах. В качестве создателей номинализма выступали средневековые юристы. Впоследствии развитие концепции обуславливалось критикой существовавших идей. В период первоначального накопления капитала в западноевропейских странах появилась металлическая теория. Ее сторонники - меркантилисты - полагали, что в качестве источника богатства общества выступает внешняя торговля. Ее активное сальдо обеспечивает поступление в страну драгметаллов. Впоследствии приверженцы учения стали считать, что источник богатства - сельское хозяйство и мануфактура. Номиналисты, в свою очередь, полагали, что деньги являются только идеальными счетными единицами. Они обслуживают товарообмен и выступают в качестве продукта государственной власти. Рассмотрим подробнее основные аспекты номиналистической теории.

Общая характеристика концепции

Номиналистическим характером обладала, по сути, теория об идеальной денежной единице измерения. Ее сторонниками были Дж. Беркли и Дж. Стюарт. Они считали, что наименования денег (франк, фунт стерлингов, талер и пр.) выражают идеальные атомы цены. Ключевое значение имеет только название единицы. Номиналистическая теория отрицает значение металлического содержания капитала.

Специфика

В 20-м столетии немецкий ученый Кнапп начал рассматривать деньги как "продукт правопорядка", творение госвласти. Он утверждал, что они используются в качестве средства платежа вне зависимости от их содержания. Таким образом, Кнапп освободил деньги от какой-либо связи с металлом, сделав их условными знаками, платежеспособность которых определяется государством. В своем анализе ученый принимал во внимание только бумажные купюры и Из исследования был исключен кредитный капитал. Это впоследствии обусловило несостоятельность его концепции.

Ошибки учения

Номиналистическая теория денег Кнаппа не учитывала ряд важнейших факторов. Ошибочность его концепции заключается в следующем:

Пояснения

Как отмечал Г. Бендиксен, деньги выступают в качестве условных знаков стоимости и свидетельствуют об услуге, оказанной другим членам социума. Она, в свою очередь, дает право на получение встречного блага. При оценке природы денег он не учитывал Между тем, проявились в период Первой мировой. В Германии в то время шло активное финансирование боевых действий. Концепция максимально полно соответствовала тому периоду. В 20-е же годы показала свою несостоятельность. Концепция отрицает товарную природу финансов. В номиналистической теории денег игнорируются функции продукции. Концепция не учитывает стихийное перерождение капитала из товарного оборота, отрицает их единство.

Выводы

Несомненно, государство имеет возможность законодательно определять масштабы цен. Однако власть не может устанавливать стоимость денег. Приписывая ей способность создавать капитал и определять его цену, номиналистическая теория денег превращает его из экономического элемента в юридический. Концепция смешивает понятия меры стоимости и пределов стоимости. В рамках теории бумажные и металлические деньги считаются однородными категориями. Концепция объявляет их условными знаками. Более того, превозносит банкноты, рассматривая их как самую совершенную форму капитала. Из этого можно сделать следующие выводы. Номиналистическая теория денег:

Концепция Кейнса

В настоящее время сторонники концепции определяют стоимость капитала в соответствии с субъективной оценкой его покупательной способности. Во время экономического кризиса 1929-1933 гг. Дж. Кейнс развил теорию. В его Трактате обосновывается отмена золотого стандарта. Существовавшие раньше деньги Кейнс объявил пережитком варварства. Бумажные банкноты он объявил идеальным капиталом. Объяснял он это их большей эластичностью и способностью обеспечить процветание государству. Вытеснение золота из обращения Кейнс расценивал как победу концепции Кнаппа. При этом он считал, что металлическое денежное обращение неэластично. Это была ключевая ошибка Кейнса.

Номиналистическая теория денег: достоинства и недостатки

Исследованием концепции занимался П. Самуэльсон. В своей книге "Экономика" деньги он называет условными знаками. Самуэльсон отмечает, что эпоха товарного капитала вытеснена бумажными средствами. Банкноты, по его мнению, олицетворяли Он называл их искусственной социальной условностью. Сегодня одной из господствующих концепций в сфере финансов считается именно номиналистическая теория денег. Плюсы и минусы всех идей в рамках этого направления изучаются представителями других учений или нейтральными экспертами. Исследователи отмечают, что широкое развитие концепция получила в связи с участившейся практикой порчи монет. Такая ситуация имела место в Средневековье. В то время юристы оправдывали порчу монет, объясняя и доказывая, что цена денег и они сами являются продуктом государственной власти. Специалисты обосновывали право власти придавать испорченным и неполноценным единицам прежнее обозначение. Соответственно, прием должен был осуществляться не по весу монет, а по государственному штемпелю. Номиналистическая теория обладает идеалистическим характером. Ключевыми ее отрицательными чертами считаются стремление к замене экономических закономерностей отдельными правовыми установками, а также непринятие во внимание связи капитала с общественно-производительными отношениями.

Другие концепции

До 20-го столетия в экономической теории стояло 2 вопроса:

О сущности и происхождении денег.
О стоимости и покупательной способности капитала.

В политэкономии существовало 2 направления - номиналистическая и металлическая теории. Они по-разному трактовали вопрос происхождения капитала. В 20 в. проблематика значительно изменилась. Ключевыми стали вопросы о роли денег в воспроизводстве, механизме их влияния на рост экономики, а также о госполитике в финансово-кредитной сфере. В 19 столетии ученых больше занимали качественные аспекты. В 20-м веке на передний план вышли количественные проблемы.

Классическая концепция воспроизводства

Она исходила из того, что в конкурентных условиях и при полной эластичности цены на всех рынках наступает автоматическое равновесие в системе. Оно возникает без каких-либо вмешательств извне, при полном использовании производственных ресурсов. Приверженцы классического направления полагали, что цена денежных металлов устанавливается по трудовым затратам. Такому принципу следовал и Д. Рикардо. Однако при этом он утверждал, что количество монет в обращении вполне может воздействовать на их а также стоимость товаров. Идеи количественной теории поддерживал и последователь Рикардо-Милль. Он писал, что при остальных равных условиях цена денег изменяется обратно пропорционально количеству. Такое представление сложилось вследствие рассмотрения капитала в качестве технического обменного средства. Это обуславливает второстепенную роль денег в рамках классической теории.